Open API: от теории к практике с измеримыми результатами. Об этом – в статье Андрея Седенко, CEO платёжной системы Tarlan Payments, партнёра CFO Summit 2025.
⸻
В условиях стремительного развития цифровых технологий и повышения требований клиентов к качеству финансовых услуг, компании сталкиваются с необходимостью оптимизации бизнес-процессов и внедрения инновационных решений. Одним из ключевых инструментов в этом направлении становится открытое банковское API (Open API), позволяющее интегрировать банковские сервисы непосредственно в бизнес-платформы.
Open API предоставляет компаниям возможность использовать готовые банковские решения без необходимости разработки собственных систем, что существенно сокращает временные и финансовые затраты. По данным McKinsey, банки и компании, внедрившие решения на основе Open API, достигают снижения операционных затрат на 10–20%.
⸻
Глобальные тренды и казахстанская перспектива
Мировой рынок банковских API демонстрирует устойчивый рост. Согласно прогнозам KBV Research, к 2030 году его объем достигнет $131,7 млрд, при среднем ежегодном росте в 24,2%. В 2023 году общий объем транзакций с использованием Open API составил $57 млрд (по данным Statista).
Казахстан также активно внедряет концепцию Open Banking. В ноябре 2023 года был запущен пилотный проект с участием пяти банков второго уровня и 128 клиентов, направленный на тестирование обмена информацией о текущих счетах клиентов через Open API. Планируется, что в 2025 году система перейдет в стадию полноценной коммерческой эксплуатации, предоставляя бизнесу новые возможности для интеграции финансовых сервисов.
⸻
Преимущества Open API для бизнеса: цифры и факты
Интеграция Open API предоставляет компаниям ряд значимых преимуществ с измеримым финансовым эффектом:
1. Автоматизация финансовых процессов и экономия средств: API-решения позволяют автоматизировать документооборот с банками, контроль счетов и создание платежных документов. Скандинавский Nordea Bank зафиксировал 50% сокращение расходов на обработку платежей после внедрения Open API.
2. Снижение затрат на разработку и быстрая окупаемость: Вместо создания собственных платежных решений с нуля, компании могут использовать готовые банковские модули. По данным Accenture, 90% банков достигают положительного ROI от внедрения Open API в течение трех лет.
3. Улучшение клиентского опыта и увеличение конверсии: Открытый банкинг позволяет создавать более удобные сценарии взаимодействия с клиентами. Испанский BBVA после внедрения Open API сократил время онбординга клиентов на 93% и увеличил количество новых клиентов на 30%.
4. Разработка новых продуктов и партнерские возможности: сингапурский DBS Bank после интеграции Open API сократил время интеграции партнеров с месяцев до дней и увеличил количество API-запросов на 500% в год.
⸻
Риски и их минимизация: что важно знать
При внедрении Open API необходимо учитывать следующие аспекты:
1. Безопасность данных: Открытие доступа к финансовым данным через API увеличивает риск кибератак. Для минимизации необходимо:
– Внедрение многофакторной аутентификации
– Использование современных протоколов шифрования
– Регулярный аудит безопасности
2. Комплаенс и нормативное соответствие: Внедрение Open API должно соответствовать международным стандартам (PSD2, GDPR), закону РК “О персональных данных и их защите” и единым требованиям в области информационно-коммуникационных технологий и обеспечения информационной безопасности. Это требует:
– Выделения ресурсов на обеспечение комплаенса
– Регулярного мониторинга изменений в регулировании
– Подготовки необходимой документации
3. Влияние на финансовую отчетность и аудит:
– Автоматизация повышает точность данных и упрощает процесс аудита
– Доступ к данным в реальном времени обеспечивает большую прозрачность финансовых потоков
– Необходима интеграция с системами внутреннего контроля
⸻
Шаги по внедрению Open API в бизнес-процессы
Для успешной интеграции Open API в бизнес-процессы рекомендуется следующий алгоритм:
1. Определение целей и финансовых метрик: Четко сформулировать ожидаемый ROI, целевые показатели экономии и сроки окупаемости проекта.
2. Анализ технических требований и бюджетирование: Оценить необходимые инвестиции в инфраструктуру, включая затраты на безопасность и комплаенс.
3. Выбор партнеров и оценка рисков: Провести due diligence потенциальных банков-партнеров и оценить риски интеграции.
4. Пилотное тестирование с метриками успеха: Провести тестирование на ограниченной группе с четкими KPI и метриками эффективности.
5. Масштабирование и мониторинг ROI: После успешного тестирования осуществить полноценный запуск с постоянным мониторингом финансовых показателей.
В Казахстане подключение к открытому банковскому API возможно через Национальную платежную корпорацию или напрямую через банки, участвующие в системе Open API.
⸻
Заключение
Открытое банковское API представляет собой не просто технологическое решение, а стратегический инструмент оптимизации бизнес-процессов с измеримым финансовым эффектом. При правильном подходе к внедрению компании могут ожидать:
– Снижение операционных затрат на 10-20%
– Сокращение времени на обработку платежей на 50%
– Достижение положительного ROI в течение 3 лет
Tarlan Payments, как эксперт в области финтеха и Banking-as-a-Service, готова поддержать казахстанские компании на пути внедрения Open API, предлагая надежные и эффективные решения для развития бизнеса в цифровую эпоху с четким пониманием финансовых результатов.
Следите за нашими новостями на Instagram, Facebook, YouTube, Telegrame
Всегда Ваш, Centras Group
